Банкротство физических лиц в Хабаровске: все основные нюансы проведения данного процесса

В октябре прошлого года был принят Закон «О банкротстве физических лиц», благодаря которому физическое лицо-гражданин может заявить о своем личном банкротстве. Далее – подробнее о нюансах банкротства физических лиц в городе Хабаровск.

Какие плюсы получают граждане Хабаровска со сложной финансовой ситуацией от этого закона и его применения?

1. Гражданин может получить от суда рассрочку оплаты всех кредитов на временной период до трех лет. На законодательном уровне данную процедуру именуют «реструктуризацией долгов физического лица».
2. Гражданин может получить полное освобождение от всех долгов по суду. Для этого применяется имущественная реализация.

Какие долги погасить ни в коем случае нельзя?

Две вышеупомянутые процедуры дают возможность воспользоваться рассрочкой либо погасить любую задолженность (кредитную, налоговую и так далее), за исключением следующих долгов:

1. Которые затрагивают возмещение вреда жизни и здоровью;
2. Алиментных долгов;
3. Выплаты выходных пособий;
4. Которые затрагивают оплату труда лиц, работающих по трудовому соглашению;
5. Выплаты вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности.

Также суд не даст гражданину освобождение от долгов, если причиной их возникновения являются:

1. Привлечение физлица к субсидиарной ответственности в вопросе иного дела о банкротстве;
2. Причинение юрлицу убытков (если гражданин участвовал в деятельности этого юридического лица).
3. Причинение финансовым управляющим убытков в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;
4. Причинение умышленно либо по неосторожности вреда имуществу;
5. Применение последствий недействительности сделки, которая была признана недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве.

Кто может объявить себя банкротом в Хабаровске?

Право на признание себя банкротом в Хабаровске есть у любого неплатежеспособного физического лица-гражданина. В данном случае подать заявление о личном банкротстве можно при любой сумме долга. Если размер общего долга превышает 500 000 рублей, то подать заявление он обязан. Если гражданин не исполняет эту обязанность, на него может быть наложен административный штраф, размер которого составляет от одной до трех тысяч рублей (часть 5 ст. 14.13 КоАП РФ).

Какие условия необходимы для подачи гражданином заявления о признании себя банкротом?

1. Обязательно наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о его неспособности платить по долгам в отведенный временной период.
2. Должны присутствовать признаки неплатежеспособности физического лица (хотя бы один из нижеперечисленных):

• Прекращение гражданином расчетов с кредиторами (то есть неуплата долгов);
• Если выше 10% совокупного размера всей имеющейся у физического лица задолженности не выполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда эти долги должны были быть оплачены;
• Совокупный размер долга физического лица больше стоимости всего его имущества;
• Имеется постановление о завершении исполнительного производства, поскольку гражданин не обладает имуществом, на которое можно обратить взыскание.

Если человек обладает хотя бы одним указанным обстоятельством, он имеет право на подачу соответствующего заявления (даже если сумма долга меньше 500 тысяч рублей).

Процесс реструктуризации задолженности в Хабаровске – а нужно ли платить?

Общее правило гласит, что один процесс переходит в другой: изначально судебной инстанцией осуществляется ввод реструктуризации задолженности, а уже после (его она не восстановила платежеспособность либо если выявлена бессмысленность ее применения) суд вводит вторую процедуру – имущественную реализацию. Это требуется для того, чтобы гражданин и его кредиторы могли обсудить порядок и сроки оплаты долгов.

Чтобы выполнить и реструктуризацию долгов, и имущественную реализацию, требуется назначение судом финансового управляющего. Финансовый управляющий – это то лицо, которое состоит в СРО арбитражных управляющих. Другие лица на этой должности работать не могут.

Реструктуризация долгов в Хабаровске – это когда судебная инстанция утверждает график погашения задолженностей физического лица, а физическое лицо обещает следовать данному графику. Эту процедуру можно провести лишь тогда, когда на нее согласен сам гражданин. Данный процесс может длиться не более трех лет. В нем должно быть предусмотрено погашение требований кредиторов пропорционально сумме их требований.

Каким условиям должен отвечать план реструктуризации долгов?

Такой план утверждается судом в случае соответствия физического лица следующим условиям (их предусматривает пункт 1-й ст. 213.13 Закона о банкротстве):

• Физическое лицо обладает источником дохода на момент, когда представляет план реструктуризации своих долгов;
• У физического лица отсутствует неснятая или непогашенная судимость за совершение умышленного экономического преступления;
• Физическое лицо не было банкротом в течение предыдущих пяти лет;
• План реструктуризации долгов физического лица не был утвержден в течение восьми предыдущих лет.

Что делать, если после того, как суд утвердил план реструктуризации, доходы человека стали меньше либо больше? В таком случае законом предусмотрена возможность вносить в данный план изменения. Его даже можно отменить. Поправки должно одобрить кредиторское собрание и утвердить суд. Судом также может быть продлен временной период выполнения плана реструктуризации задолженности (при этом весь срок исполнения должен быть не больше трех лет). Допустим, если план должен был быть исполнен за два года, возможно его продление судом еще на один год.Если доход у физического лица отсутствует, утверждения плана реструктуризации можно не ждать. Но в реальности важен не просто доход – важен и его размер. Если гражданин получает условные 10 тысяч рублей в месяц, выплачивать кредиторам ему банально нечего – жить-то ему на что-то надо. Такая же ситуация и у человека с несовершеннолетними детьми: если доход составляет 20 тысяч, выполнять план реструктуризации такой человек тоже вряд ли сможет (или не сможет вообще).
Какой частью своих доходов человек сможет пользоваться, если суд утвердит план реструктуризации, а с какой ему придется распрощаться? На данный момент единственный ориентир – размер прожиточного минимума (отдельный по каждому региону). Но, думается, суд в любом случае должен учитывать конкретную жизненную ситуацию, в которой очутился гражданин. Также требуется учет размера его расходов на лечение, коммунальные услуги, найм жилья (если отсутствует свое собственное) и иные обстоятельства.

Что ждет заложенное имущество (допустим, ипотечную квартиру) в процессе реструктуризации долга? Исходя из законодательных положений, взыскивать заложенное имущество нельзя, пока не утвержден план реструктуризации. После многое (фактически все) решает залогодержатель (банковское учреждение): в случае одобрения им плана реструктуризации, гражданин может получить рассрочку. Если банковскую организацию не устраивает данный план, она имеет право забрать заложенное имущество. С согласия банковского учреждения предметная реализация также может предусматриваться по плану реструктуризации. Если заложенное имущество будет реализовано в ходе процесса реструктуризации долгов, все полученные от его продажи денежные средства полностью (но в пределах суммы долга по обеспеченному залогом обязательству) отдаются залогодержателю (банковскому учреждению).

Если физическое лицо план выполнило – рассчиталось по всем долгам, происходит вынесение определения судом о прекращении реструктуризации долгов. В ином случае план судом отменяется и осуществляется введение следующего процесса – имущественной реализации. Но судом данная процедура может быть введена и без процедуры реструктуризации – если физическое лицо не отвечает нужным требованиям (и если это выявилось еще до того, как была введена реструктуризация долгов).

Процесс имущественной реализации в Хабаровске: гражданин потеряет все?

Суть имущественной реализации заключается в том, что арбитражным управляющим будет продано все имущество физического лица, которое только можно продать. Все вещи физического лица (кроме не подлежащего взысканию) – это так называемая «конкурсная масса». То имущество, которое не может быть взыскано, перечислено в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. В частности, согласно условиям данной статьи в ходе банкротства запрещена продажа единственного жилья гражданина, за исключением находящегося в залоге.

Необходимо понимать, что если суд вводит данную процедуру, на физическое лицо накладываются определенные ограничения:

1. Физическое лицо не может проводить сделки, связанные с имуществом, входящим в конкурсную массу. Право на это есть только у финансового управляющего.
2. Регистрировать переход либо обременение прав физического лица на имущество можно лишь по заявлению арбитражного управляющего.
3. Третьи лица могут исполнять обязательства перед физическим лицом (передавать ему имущество, платить денежные средства) лишь в отношении арбитражного управляющего – они не могут это делать в отношении физического лица лично.
4. Физическое лицо не имеет право на личное открытие банковских счетов и вкладов в финансовых учреждениях. Не имеет права на получение по ним денежных средств – все это входит в обязанности финансового управляющего.
5. Физическое лицо не может быть участником юридической компании, не имеет права голоса на общих собраниях членов – это также обязанность финансового управляющего.
6. Суд имеет право ввести временное ограничение на выезд лица из страны до момента завершения дела о банкротстве.

Так как ограничение на выезд физлица из России – это судебное право, но не обязанность, необходимо понимать, что суд может пользоваться им не всегда, а лишь тогда, когда есть обстоятельства, свидетельствующие об уклонении гражданина от погашения долгов.

Порядок, временные рамки и условия имущественной реализации, утверждает суд – по предложению арбитражного управляющего. Благодаря средствам, полученным от имущественной продажи, арбитражный управляющий проводит расчет с кредиторами физического лица.

Что ждет заложенное имущество по итогам данной процедуры? Отличие от реструктуризации долга в том, что в ходе имущественной реализации последует стопроцентное выставление на продажу заложенного имущества. 80% вырученных от реализации залогового имущества денег будут отданы залоговому кредитору.

После того, как вырученные денежные средства будут распределены между кредиторами, физическое лицо получит освобождение от дальнейших требований кредиторов. Речь идет и о требованиях кредиторов, не заявленных в рамках дела о банкротстве.

В каких случаях гражданин не будет освобожден от обязательств?

1. Если имеется вступивший в законную силу судебный акт, согласно которому физическое лицо привлечено к уголовной либо административной ответственности за неправильные действия при банкротстве, за фиктивное банкротство – если совершение данных правонарушений касается данного дела о банкротстве физического лица.
2. Если гражданином не предоставлена требуемая информация либо предоставлена заведомо неверная информация арбитражному управляющему либо судебной инстанции, занимающейся рассмотрением его дела (если данный факт отражен в соответствующем судебном акте).
3. Если есть доказательства, что при выполнении обязательства, на котором конкурсным кредитором либо уполномоченным органом основывалось требование в деле о банкротстве гражданина, человек действовал неправомерно, в том числе совершал мошеннические действия, злостно уклонялся от погашения кредиторской задолженности, уклонялся от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставлял кредитору заведомо недостоверную информацию при получении кредита, скрывал или умышленно уничтожал имущество.

Допустим, если физическим лицом при получении кредита была предоставлена банковской организации липовая справка о доходах, существует вероятность, что об этом узнает суд. Тогда гражданину не удастся получить освобождение от своих обязательств. Если физическое лицо перед банкротством отдало в подарок свое имущество родным либо осуществило его продажу по низкой цене (либо по рыночной, но деньги куда-то делись), то суд может посчитать следующее: гражданин намеренно скрывает свое имущество. То есть, освобождать такого гражданина от долгов никто не будет.

С учетом того, что гражданин при обращении с заявлением о личном банкротстве чаще всего хочет освободиться от долгов, проводится тщательная предварительная подготовка: проверяются все совершенные за последние несколько лет сделки, анализируются выписки по банковским счетам, изучаются условия кредитных и иных соглашений, учитываются возможные риски и так далее. По закону о банкротстве физических лиц теперь и в Хабаровске каждый гражданин-должник должен предоставить список кредиторов и подробно расшифровать суммы основного долга (включая просроченный), неустойки, пени, штрафы. Гражданину в любом случае потребуется юридическая помощь.

Что ждет физическое лицо, прошедшее через процесс имущественной реализации в Хабаровске?

После того, как процедура имущественной реализации будет завершена, гражданин:

1. Должен последующие пять лет при оформлении займов говорить о том, что он – банкрот.
2. Не должен последующие пять лет говорить о повторном банкротстве.
3. Не имеет право последующие три года работать на руководящих должностях.

Кредиторы физического лица, которое прошло через процедуру имущественной реализации и получило освобождение от обязательств, не могут требовать уплаты долгов. Даже если физическое лицо после этого значительно улучшит свои финансовые показатели, будет обладателем крупного дохода, купит дорогую недвижимость, кредиторы не имеют право на это претендовать.

Банкротство физических лиц в Хабаровске – сложный, но перспективный механизм помощи физическому лицу с тяжелой финансовой ситуацией. Чтобы механизм банкротства физического лица был эффективным, гражданину требуется грамотная квалифицированная помощь специалистов в сфере банкротства. Объявить себя банкротом без предварительной квалифицированной подготовки можно, но это может обернуться для физического лица — гражданина двойным убытком: он не только потратится на процедуру банкротства, но и не добьется освобождения от обязательств. Поэтому стоит все делать грамотно с первого раза.

Хотите стать банкротом и списать все долги? Пишите!