Банкротство гражданина

Банкротство гражданина – это определенная арбитражной инстанцией либо заявленная заемщиком финансовая неплатежеспособность заемщика. Другими словами, он не может выполнить кредитные обязательства, не в состоянии уплачивать обязательные платежи.

При каких обстоятельствах должника признают банкротом?

Для запуска процедуры банкротства гражданина должны присутствовать определенные обстоятельства. Вот основные из этих признаков:

1. Заемщик не осуществляет исполнение взятых на себя кредитных обязательств, не выплачивает необходимые платежи.
2. Есть серьезная просрочка по платежам – она должна составлять более 90 дней (то есть, не менее трех месяцев).
3. Общая сумма задолженности физического лица должна составлять 500 000 рублей и более. Можно подавать заявление о банкротстве и при меньшей сумме, но в такой ситуации необходимо иметь доказательства своей финансовой несостоятельности, иначе суд не будет рассматривать такое заявление.
4. Кроме того, общая сумма долга заемщика должна превышать стоимость всего его имущества.

Кто может подать заявление о банкротстве гражданина?

Такое право есть лишь у определенной категории лиц.

Инициатива признания банкротом может исходить от:

1. Самого заемщика – физического лица.
2. От кредитора.
3. Уполномоченных на то лиц (допустим, налоговой инспекции либо другого учреждения).

Право на подачу заявления о признании гражданина банкротом есть далеко не у всех кредиторов. Законодательные положения гласят следующее: этим правом могут воспользоваться лишь те кредиторы, обязательства которых затрагивают предпринимательскую деятельность.

Какие решения могут быть приняты судом?

Арбитражная судебная инстанция после принятия заявления (которое должно быть заполнено по всей форме, со всей приложенной документацией) изучает его и выносит свое решение. Есть только три варианта:

1. О прекращении производства (если выявится, что признаки банкротства физического лица отсутствуют). Дело могут также закрыть в том случае, если будут неправильно заполнены заявление и остальные документы. Поэтому в данном вопросе лучше воспользоваться помощью юриста.
2. Вводит одну из процедур – реструктуризацию долга либо реализацию имущества гражданина – должника.
3. Если кредитор и должник смогли найти компромиссный вариант – суд утверждает заключение мирового соглашения.

Что представляет собой реструктуризация долга?

График покрытия задолженности – это, фактически, обещание заемщика в том, что он каждый месяц будет перечислять кредиторам конкретную денежную сумму. Важный момент: в графике реструктуризации задолженности необходимо отразить сумму, которую будут каждый месяц оставлять заемщику и членам его семьи на проживание.

Если кредиторов устраивает график, суд выносит определение об его утверждении. Банкротство гражданина приостанавливают на срок, который не должен превышать три года. Возможно внесение определенных изменений в график по ходу его выполнения. Но в такой ситуации снова должно быть получено согласие всех кредиторов и суда.

Если в установленные законом рамки должник сумел выполнить план – то есть, выполнил взятые на себя кредитные обязательства, арбитражный суд прекращает дело о банкротстве физического лица – гражданина. Другими словами, реструктуризация задолженности спасает человека от статуса банкрота и, само собой, от продажи его имущества.

Если же график реструктуризации задолженности в обозначенные законодательными положениями временные рамки исполнен не был (либо кредиторы не утвердили предложенный должником план) – в такой ситуации суд переходит к введению следующей процедуры – реализации имущества. Стоит отметить важный момент: суд имеет право ввести реализацию имущества сразу – не вводя первую процедуру. Допустим, если должник не может претендовать на реструктуризацию долга в силу объективных обстоятельств: у него на момент подачи плана реструктуризации отсутствует стабильный источник дохода (следовательно, ему банально нечем гасить свои долги).

Что представляет собой реализация имущества?

После того, как арбитражный суд вводит в отношении должника процедуру реализации имущества, банкроту назначают арбитражного управляющего (из числа работающих в обозначенной им СРО).

Финансовый управляющий занимается всеми делами должника – следит за его имуществом, денежными средствами. Именно управляющий описывает имущество должника (за исключением того, которое не может быть изъято по законодательным положениям Российской Федерации) и открывает торги.

Нельзя забирать у физического лица – должника:

1. ВАЖНО! Примеры наших последних судебных
   решений по банкротству физических лиц!

   
   Единственное жилое помещение и землю, на которой оно находится. Но и здесь есть исключение – квартира либо дом не должны находиться в залоге или ипотеке – в противном случае, именно это имущество и будет реализовано в первую очередь.
2. Продукты питания.
3. Домашних животных.
4. Государственные призы, знаки, награды, являющиеся собственностью гражданина Российской Федерации.

Этот перечень более длинный – полностью он отражен в гражданско-процессуальном законодательстве РФ. Это означает лишь одно: полностью всего должник по итогам процедуры банкротства не лишится.

После того, как все имущество заемщика реализовано с торгов, вырученные денежные средства распределяются в пропорциональных долях между всеми кредиторами. Оставшийся долг просто списывают (поскольку его все равно больше нечем гасить). После этого банкрот может начинать жизнь с чистого листа (с небольшими ограничениями на первые несколько лет жизни в таком статусе) – кредиторы больше не смогут предъявлять ему какие-либо претензии. Поэтому, если человек набрал кредитов и знает, что не сможет их вернуть – этот вариант – один из лучших.

Банкротство гражданина – это сложный и длительный процесс. Если у Вас остались какие-то вопросы – звоните нам, и мы с радостью Вам поможем!

Хотите стать банкротом и списать все долги! Пишите нам!