«Рыдания действуют на физических лиц – должников лучше криков»: как коллекторы выбивают долги в Хабаровске??

Жизнеспособность тех, кто выдает в кредит денежные средства, — как банковских организаций, так и микрофинансовых учреждений, зависит от качества кредитного портфеля (а обеспечить его хороший уровень – задача довольно сложная). Практически у каждого третьего физического лица – заемщика есть неисполнение в установленный временной период своих обязательств перед кредиторами, а у каждого четвертого имеется повторная просрочка в течение шести месяцев после ее погашения. Такая информация была получена по итогам проводимого специально для Форбс исследования. Каким образом нынешние займодавцы сражаются с физическими лицами – должниками?

Попытка достучаться до заемщика

Способы борьбы с физическими лицами – должниками претерпели эволюционные изменения – ранее горе-заемщика продавали в рабство, а сейчас долговой вопрос решается в судебной инстанции (некоторым лицам предоставляется возможность реструктуризации долга). На сегодняшний день основу борьбы с задолженностью составляют психологические способы воздействия.

Генеральным директором МФО «Кредит 911», Андреем Котовым, было отмечено, что кроме популярных сценариев давления, они стараются и креативить: «Если это злостные должники с несовершеннолетними детьми, коллекторские представители говорят о том, что отправят жалобу в органы опеки и потребуют лишить физическое лицо – должника родительских прав. И правда, если физическое лицо – должник не в состоянии заплатить 30 000 рублей, то, скорее всего у него отсутствуют деньги даже на еду, и его дети голодают. Подобные способы отлично работают. Порой происходят вообще неожиданные результаты. Иногда жены могут заплатить за бывших мужей – они считают, что если экс-супруг будет лишен родительских прав, он перестанет выплачивать алименты».

Кроме негатива (стыда, страха и так далее), коллекторы стараются разбудить у физического лица – должника и положительные эмоции: речь идет о благодарности, любопытстве, жалости. «Одна наша работница звонит заемщикам и умоляет их вернуть долг. При этом она говорит, что больна и требуются деньги на операцию. Либо говорит, что она – многодетная мать, а ей не платят заработную плату, если она плохо взыскивает долги. Ее слезы оказывают на многих физических лиц – заемщиков куда лучшее воздействие, нежели крики. По этой причине ее показатели не такие уж и плохие среди наших сотрудников», — отмечается Андреем Котовым.

Еще один необычный способ борьбы с физическими лицами – должниками, применяемый МФО «Кредит 911» — это оплата услуг кодирования заемщиков, страдающих от алкоголизма.

«Мы уже шесть месяцев пользуемся особой, социально значимой программой для пьющих заемщиков, — отмечается фирмой. – Любое наше физическое лицо – должник с просрочкой свыше полугода может быть бесплатно закодировано от алкоголизма. Мы занимаемся активной пропагандой этой услуги. Нами было закодировано уже 47 физических лиц – должников, потратили мы на это 282 000 рублей. После этого 15 из них стали делать платежи. Эти должники после их кодирования принесли нам уже 463 000 рублей».

Еще один экзотический способ взыскания задолженностей (московский способ), обладает кодовым названием «первое свидание». Девушка-коллектор создает вымышленный аккаунт в социальной сети, знакомится, ведет переписку и созвон с должниками (которые не контактируют с коллекторами), и предлагает встретиться в ресторане недалеко от офиса. Свидания расписаны с интервалом в 15 минут. Ничего не подозревающее физическое лицо — должник приходит в ресторан, а там его уже ждут коллекторы. «Он потратил собственное время, потратил деньги на цветы, он выглядит деморализованным и шокированным, поэтому часто это является переломным моментом в его отношении к своему займу. По крайней мере, наши сотрудницы всегда держат на столах свежие цветы, которые должники обычно оставляют после такого «свидания», — рассказывается микрофинансовой компанией.

На войне подойдет любое средство

Но не всегда члены финансового рынка в данном вопросе руководствуются гуманными соображениями, некоторые исходят из того, что на войне подойдет любое средство.

Черные коллекторы пользуются методами, заставляющими должника терять деньги, время и нервные клетки. Допустим, они наливают клей в дверные замки, после чего человеку приходится ломать замок.

«Очень жаль, но взыскание порой происходит на грани фола. Неверно думать, что так действуют лишь работники коллекторских компаний, — сообщается руководителем проекта «За права заемщика», зампредом комитета Госдумы по экономическому развитию, инновационному развитию и предпринимательству, Виктором Климовым. – Многие жалобы на взыскание направляют в том числе и крупные участники финансового рынка. Ясное дело, что количество жалоб зависит не только от способов взыскания, но и от размеров деятельности. Чаще всего жалуются на тех, кто наиболее массово занимается потребительским кредитованием. При этом я не слышал о случаях, когда за нарушения при взыскании была бы административная ответственность, допустим, по статье 14.57. Это случается и потому, что на сегодняшний день, когда отсутствуют соответствующие требования, банковские учреждения могут нанять кого угодно – любого гражданина по договору (например, оказания услуг для осуществления действий в режиме hard-collection) и юридически никакой ответственности за действия этого человека они нести не будут».

Как говорит гендиректор саморегулируемой организации МФО «Единство», Павел Сигал, на рынке МФО жесткость способов борьбы с заемщиками в основном сводится к нарушению нормы человеческого общежития — речь идет о бесконечных звонках заемщикам и в ночное время, и на работу, надписях на подъездах и т. п. Но и самих должников, как правило, не мучает совесть – они считают невозврат долга абсолютно нормальным делом. Как было рассказано генеральным директором фирмы «Быстрые судебные решения», Александром Федеровым, иногда при взыскании долга с заемщиков происходят достаточно курьезные случаи: «Бывали моменты, когда должник, увидев приставов, выскакивал в сугроб из окна. А один клиент вовсе представился своим братом-близнецом, однако при проверке выяснилось, что никакого брата у него нет».

Заемщики боятся судов

Самый лучший способ, чтобы решить вопрос с просроченной задолженностью для физического лица – это суд. Такое мнение было высказано общественным примирителем на финансовом рынке, Андреем Влассом. Финансовый омбудсмен считает, что проблема в том, что банковские учреждения, формируя условия договора займа (кредита), злоупотребляют своими правами и загоняют клиента в кабалу. Но люди боятся доводить дело до суда, так как дела выкладываются в интернете в свободном доступе. Если дело все же доводится до суда, это помогает в большинстве случаев снизить космические проценты, штрафы, пени до нормального размера.

Андреем Влассом было отмечено, что заемщик даже может получить рассрочку на исполнение судебного решения. Но многие заемщики злоупотребляют такой возможностью. «Одна гражданка подавала на рассрочку исполнения два раза, ничего при этом не погашая. Когда она обратилась к нам в третий раз, мы посоветовали ей отдать дело приставам», — отмечается финансовым омбудсменом.

Немного о статистике

В общем и целом, российские граждане перед финансовыми учреждениями просрочили выплаты в размере более 1 трлн рублей. Как гласят данные ОКБ, около 17% всех активных потребительских кредитов являются просроченными, причем по МФО этот показатель куда выше, нежели у банков. Однако данные НБКИ также свидетельствуют о снижении в 2015-м году коэффициента просроченной задолженности по займам МФО с 31,1% до 26,5% на фоне роста аналогичного показателя по банковским кредитам на товары (с 12% до 17,8%).

Видно, что в нынешних условиях выдержать удастся лишь тем МФО и банкам, которые снизят свои риск-аппетиты, а также не будут экономить на развитии собственных скоринговых систем и мерах предупреждения возникновения просрочки. Или же проблемы заемщика в скором будущем станут проблемами самой финансовой организации.

Достали коллекторы? Пишите нам!