Стадии банкротства физического лица

На сегодняшний день процедура банкротства физических лиц пользуется огромной популярностью, хотя еще два года назад такого процесса просто не было. Так что же она собой представляет?

Банкротство физического лица – это процедура списания долгов гражданина посредством реализации его имущества и удовлетворения кредиторских требований.

Эта процедура не так проста, как может показаться на первый взгляд. Существуют определенные стадии банкротства физических лиц. О них мы и поговорим более подробно далее.

К оглавлению ↑

Первая стадия банкротства

Подача заявления о финансовой несостоятельности гражданина может быть осуществлена либо кредитором, либо самим должником. Если сумма превышает 500 000 рублей, должник обязан подать такое заявление. При этом просрочка по платежам должна быть более 90 дней.

В случае подачи заявления самим физическим лицом – заемщиком, должны быть учтены следующие немаловажные факторы:

1. Размер суммы долга состоит из всех существующих долгов.
2. У должника не должно быть возможности погашения кредитных обязательств.
3. Если физическое лицо – заемщик предполагает, что в обозримом будущем ему будет нечем платить (допустим, его сократили на работе и на новую должность он пока устроиться никак не может), он также имеет право на подачу такого заявления. Размер долга в данном случае значения не имеет – он может быть и менее заявленных 500 000 рублей.

К заявлению обязательно прилагается список документации. Это личные документы, документы – доказательства неплатежеспособности и так далее. Весь список перечислен в гражданском законодательстве Российской Федерации.

К оглавлению ↑

Вторая стадия банкротства физического лица

На этой стадии заемщик предоставляет суду наименование СРО, откуда ему выберут арбитражного управляющего. Сумма его вознаграждения после завершения процедуры банкротства составит 10 000 рублей. Данная сумма должна быть внесена на судебный депозит до начала рассмотрения дела по существу. Если сразу заплатить не получается, можно подать ходатайство – судом будет предоставлена небольшая отсрочка.

К оглавлению ↑

Третья стадия банкротства заемщика

На третьей стадии суд рассматривает поданное заявление о признании гражданина финансово несостоятельным. Суд обязан проверить, на самом ли деле гражданин может стать банкротом, или же речь идет о фиктивном банкротстве. Само собой, будет проверена платежеспособность должника. Суд изучит всю представленную документацию, проверит, все ли законодательные нормы были соблюдены.

Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц регламентирует: гражданин неплатежеспособен при соблюдении хотя бы одного из следующих положений:

1. Если он перестал совершать оплату платежей с уже истекшим временным периодом.
2. Если сумма всего долга превышает стоимость имущества заемщика.
3. Если долг в сумме свыше 10% не выплачивают уже более 30 дней.
4. Если судебный пристав вынес постановление о том, что исполнительное производство прекращается в виду того, что его невозможно исполнить (то есть, у человека отсутствует имущество).

К оглавлению ↑

Четвертая стадия банкротства гражданина

Если суд видит, что заявление о банкротстве гражданина имеет под собой четкие основания, он может ввести процедуру реструктуризации задолженности.

Это ведет к снятию всех арестов (за исключением алиментных обязательств), приостановлению исполнительных листов, находящихся на рассмотрении у судебного пристава. Править процессом начинает уже непосредственно сам арбитражный управляющий.

Прекращается начисление пеней и штрафных санкций. Теперь ни одна сделка, затрагивающая имущество, не может быть проведена заемщиком – потенциальным банкротом без получения письменного согласия у арбитражного управляющего.

Далее арбитражный управляющий собирает всех кредиторов. Должник и кредиторы утверждают план реструктуризации долга. Далее его должен одобрить суд. Если план был составлен с нарушением законодательных норм, суд отклонит такой график погашения задолженности.

Если план реструктуризации был согласован, утвержден судом, должника не признают банкротом. Он погашает долги с учетом нового графика и продолжает жить спокойной жизнью. На проведение процедуры отводится не более трех лет. Если за это время план не выполнен, долги не погашены – суд вводит следующую процедуру – реализации имущества должника. Суд может ввести ее и сразу – если не будут соблюдены все условия и требования, предъявляемые к реструктуризации долга.

К оглавлению ↑

Пятая стадия банкротства физического лица – заемщика

Это последняя стадия, после которой должник избавляется от всех взятых на себя кредитных обязательств (само собой, если она будет грамотно доведена до конца).

Все имущество должника (за исключением единственной квартиры и имущества, перечисленного в гражданском законодательстве Российской Федерации) реализуется с торгов. За этим процессом следит арбитражный управляющий. Полученные деньги распределяются между всеми кредиторами. Даже если какую-то часть суммы погасить не удастся, ее спишут в автоматическом порядке. Гражданин становится банкротом. После завершения процедуры кредиторы больше не могут предъявлять ему претензии. На гражданина накладываются определенные ограничения:

1. Последующие несколько лет при взятии нового кредита он обязан сообщать потенциальному кредитору о своем статусе банкрота.
2. Не сможет работать на руководящих должностях в течение последующих трех лет.

Если кредитор и должник решат заключить мировое соглашение, процедура банкротства гражданина – заемщика будет прекращена. Как правило, подобное решение принимают в том случае, если у гражданина есть желание выполнить взятые на себя кредитные обязательства (но при этом он не хочет становиться банкротом).

Таким образом, стадии банкротства гражданина – заемщика отлично характеризуют последовательность действий, через которые придется пройти любому неплатежеспособному человеку, принявшему решение избавиться от своих долгов посредством процедуры банкротства.

Хотите стать банкротом и списать все долги? Пишите!