Закон о банкротстве физического лица: каким образом происходит реализация Закона в Хабаровске?

bankrotstvo Процедура банкротства (несостоятельности) физического лица в России в той либо иной форме существовала и раньше. Этой процедурой физические лица – заемщики и кредиторы интересовались еще в 11-м веке. Подтверждает данный факт «Русская Правда» Ярослава Мудрого. В документе говорилось о личной ответственности физического лица – должника, был термин «долговое рабство» и даже реструктуризация задолженности. Со временем Петра I профильное законодательство непрерывно развивалось и улучшалось. В современной России снова актуален данный вопрос – в прошлом году был принят Закон о банкротстве физических лиц.

Правовые аспекты признания банкротом физического лица в Хабаровске

Базовым нормативным актом Российской Федерации, затрагивающим вопросы банкротства, является Федеральный Закон № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)». Но до 2015-го года он касался, чаще всего, банкротства юридических организаций, и лиц, считающихся индивидуальными предпринимателями. Время идет и вносит свои изменения. Экономический кризис никак не уйдет от российской экономики. Размер суммарной кредитной задолженности многих российских заемщиков достигает триллионов рублей, плюс у большинства граждан имеются значительные просрочки. Для многих граждан России подобная нагрузка – это уже неподъемная цена.

Выросший долларовый курс в прошлые года стал последним аргументом для принятия решительных действий со стороны руководства Российской Федерации. Главный нестандартный шаг – утвержденный давно обсуждаемый законодательный проект о банкротстве физических лиц. Президент подписал Закон № 476-ФЗ с длинным названием «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и некоторые законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника». У этого документа есть и сокращенное наименование «Закон о банкротстве физлиц».

Исходя из наименования, законодатели написали не новый отдельный Федеральный Закон. Они просто внесли существенные изменения и дополнения в уже имеющийся Закон «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. Изменений было множество, при этом главной новеллой стало введение параграфа 1.1 нормативного акта «Реструктуризация долгов гражданина и реализация имущества гражданина» с «многоуровневой» статьей 213.

В прошлом году действие Закона о банкротстве распространилось на многие российские города, включая Хабаровск.

Последняя документальная редакция содержит следующие ключевые моменты:

1) Физическое лицо – гражданин может быть признано несостоятельным и банкротом лишь по судебному решению.

Признаки банкротства физического лица:

Общий размер задолженности – пятьсот тысяч рублей;
Платежная просрочка составляет три месяца.

Это касается любой задолженности кредитного типа.

2) Дела о банкротстве физических лиц рассматривают только арбитражные суды.

До этого говорилось об обращении в городские либо районные судебные инстанции.

Заявление в арбитражную инстанцию могут подать:

Сам кредитор;
Государственный орган по делам о несостоятельности;
Непосредственно само физическое лицо – должник.

3) Арбитражный суд назначает финансового управляющего, который вводит процедуру банкротства.

Что делает финансовый управляющий:

Представляет в суде интересы физического лица – должника.
Информирует кредиторов о погашении задолженности.
Занимается контролем процесса обслуживания задолженности.
Проверяет выполнение плана реструктуризации.

kredit-bisnesu-finexpert24 Финансовому управляющему полагается фиксированная и очень скромная денежная сумма – всего лишь десять тысяч рублей. Эксперты удивляются, какой настоящий специалист по банкротству, будь то юрист либо экономист, согласится работать за такую сумму? Правда, Закон о банкротстве предусматривает еще дополнительную оплату – в виде 2% от суммы общей задолженности (если есть реализованное имущество). Естественно, это произойдет лишь в случае успешной продажи имущества либо погашения долга. А если имущества практически нет, то и эти 2% становятся довольно призрачным аргументом для огромного конкурса на место управляющего.

4) Методы решения вопроса о банкротстве:

Реструктуризация долга физического лица.
Имущественная реализация.
Мировое соглашение (если стороны сумели договориться между собой).

С момента начала действия выбранного варианта банкротства, человеческий долг автоматически фиксируется. Исключено начисление процентов, штрафных санкций, пеней и иных неустоек. Происходит остановка начатых ранее исполнительных действий.

5) Реструктуризация задолженности

Реструктуризацией считается изменение условий обслуживания задолженности, в первую очередь, ее стоимости (ставки) и временных периодов.

Реструктуризацию могут получить следующие типы граждан Хабаровска:

Граждане, владеющие постоянным источником прибыли;
Граждане, у которых отсутствует судимость за преступления в сфере экономики;
Граждане, ранее не бывшие банкротами.

Преимущества реструктуризации заключаются в следующем:

При реструктуризации долгов не начисляются штрафы и неустойки;
Нельзя предъявлять претензии физическому лицу – гражданину по убыткам;
Требования по залогам и их обеспечению отменяются.

6) Имущество должника

Все имущество физического лица – гражданина на временной момент продажи является «конкурсной массой». Оно описывается финансовым управляющим. Он также оценивает его состояние и формирует необходимый реестр.

После этого, в течение тридцати дней, финансовый управляющий выполняет следующие действия:

Проводит имущественную оценку;
Вместе с кредиторами вырабатывает мероприятия и определенные временные сроки реализации имущества на торгах;
Осуществляет направление в арбитражную инстанцию пакета документов по реализации.

Конкурсной массой не могут быть: единственное жилое помещение физического лица – должника, основные требуемые элементы домашнего обихода, одежда, обувь. Все эти исключения регламентирует Закон о банкротстве.

7) Заключить мировое соглашение можно лишь до момента признания физического лица банкротом.

Мировое соглашение приводит к следующему:

Завершается процесс реструктуризации;
Прекращаются полномочия финансового управляющего;
Завершается отсрочка по погашению задолженности.

Мировое соглашение помогает также не доводить дело до банкротства физического лица в Хабаровске. Суд пока сюда никак не вмешивается. В данном случае могут быть согласованы сроки и суммы долгов к оплате. Если возникают непримиримые разногласия, дело уже разрешается судебной инстанцией. Также арбитражный суд подключается в том случае, если мировое соглашение нарушается одной из сторон.

8) К каким последствиям приводит процедура банкротства физического лица в Хабаровске?

На протяжении пяти лет после признания физического лица – гражданина банкротом, физическое лицо обязано сообщать о данном факте кредитору при выдаче нового займа;
Следующие пять лет гражданин не может претендовать на повторное банкротство;
Три года он не имеет права работать на руководящих должностях;
У суда есть право ограничить выезд физического лица за границу – но только до получения им статуса банкрота.

Краткая инструкция о банкротстве физических лиц в Хабаровске:

Физическое лицо подает в арбитражную инстанцию исковое заявление в том случае, если кредиторские требования приводят к невозможности выполнения лицом своих финансовых обязательств перед другими кредиторами. И если общий размер подобной задолженности более пятисот тысяч рублей, сделать это необходимо в течение тридцати дней после осознания физическим лицом – гражданином собственной ситуации. Другими словами, как только общая сумма долга станет больше полумиллиона, и выплачивать его станет нереально – необходимо составлять исковое заявление. Если Вы можете представить суду доказательства, что нереально выплачивать и меньшую сумму, ждать суммы в полмиллиона необязательно.
Выбирать арбитражный суд необходимо по месту регистрации заявителя. Выбирать можно на сайте Арбитражных судов Российской Федерации.
К заявлению физического лица должен быть приложен обширный пакет документов. Это очень важно. Должны быть сведения о статусе физического лица – гражданина, о его имуществе, долгах и так далее.
Кандидат в банкроты должен выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ). Ею будут даны рекомендации арбитражному суду насчет выбора арбитражного управляющего. В противном случае судебная инстанция рассматривать заявление просто не будет. Найти СРО АУ можно с помощью веб-ресурса Единого Федерального реестра сведений о банкротстве.
При подаче искового заявления необходимо уплатить государственную пошлину – шесть тысяч рублей.
На судебный депозит кандидат в банкроты вносит десять тысяч рублей – это фиксированная сумма вознаграждения финансового управляющего. Возможно предоставление отсрочки, но лишь до той поры, пока судом будет рассматриваться заявление о несостоятельности гражданина по существу.
Отданное суду заявление должно быть не в одном экземпляре. Оно должно быть направлено кредиторам. Возможно, будут необходимы одни лишь копии. Квитанции об отправлении документов необходимо приложить к документам для суда.
После этого физическое лицо – гражданин осуществляет передачу в Арбитражный суд сформированного пакета документов. Подача осуществляется лично, через доверенное лицо или по почте (желательно с уведомлением о вручении).
Суд должен за пять рабочих дней вынести решение – принимается заявление или нет (оставляется без движения либо просто возвращается). В том случае, если заявление будет принято и это будет обосновано, произойдет назначение финансового управляющего из указанной физическим лицом СРО. После все возникающие вопросы по процедуре потенциального банкротства решаются уже этим лицом. Управляющий получает от человека самую полную информацию о его кредитной задолженности, имуществе и финансовой ситуации. Сведения, естественно, должны быть исчерпывающими и правдивыми.
Финансовый управляющий, кредиторы и должник выбирают вариант развития процедуры по несостоятельности: мировое соглашение, реструктуризация долга или распродажа имущества.

О процедуре банкротства физических лиц в Хабаровске. О сложностях и «подводных камнях».

Каждое судебное разбирательство – это довольно-таки затратная процедура. Не является исключением и процедура банкротства физического лица. В стоимость входят: почтовые расходы, расходы на публикации, печатные (копировальные) и, возможно, консультационные услуги. Обязательной составляющей является государственная пошлина (шесть тысяч рублей) и десять тысяч рублей на депозит суда для вознаграждения арбитражного управляющего. Э. Олевинским, руководителем правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры», было сказано, что личное банкротство может составлять от тридцати до ста тысяч рублей. Другими словами, это очень «недешевое удовольствие».

Еще один «финансовый сюрприз» для потенциального банкрота – это обложение 13%-м налогом «прощенной» суммы.

Еще одна неприятная черта процедуры дела о банкротстве – ее трудность. Этот факт подтверждают даже профильные специалисты, хорошо разбирающиеся в этом деле. Трудности начинаются с момента составления первичного пакета документов для суда – в нем насчитывают множество различных позиций. В. Старинский, управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры», также отмечал, что на подготовку пакета в суд, он и его клиент потратили аж месяц. Перечень был из 19-ти пунктов, по каждому из которых требовалась далеко не одна бумага.

Временным периодом процесса, по мнению юристов, являются 1,5 – 4 года. Все дело в том, какой вариант выбран – реструктуризация задолженности или же имущественная реализация. Процесс тормозит еще и фактор неопытности участников процесса (сюда входят даже правовые специалисты). Уже на самом начальном этапе – формирования и передачи бумаг в судебную инстанцию возникают сложности. Стороны «забывают» внести денежные средства на судебный депозит, забывают оплатить государственную пошлину. Неверно оценивают даже размер задолженности.

Безусловным плюсом для кредиторов является получение каждым из них пропорциональной части от реализованного имущества (если спор будет решаться таким образом).

Трудность и дороговизна процедуры делают процесс принудительного банкротства простых физических лиц – заемщиков очень невыгодным (если инициаторами являются учреждения). Скорее всего, в таких ситуациях, финансовые учреждения снова сделают выбор и будут продавать проблемный долг коллекторской фирме.

Судебная практика банкротства физических лиц

Как считают многие порталы, на ноябрь прошлого года арбитражные суды получили 4300 исковых заявлений по вопросу возбуждения процедуры банкротства. Источники заявлений оказались приблизительно равными: 48% исковых заявлений поданы кредиторами, и 52% — заемщиками — физическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Активность была заметной сразу после принятия закона. Сейчас таковой уже не наблюдается. Юридическая фирма «Падва и Эпштейн» сообщила, что только 1-го октября 2015-го года в судебные инстанции было передано 350 заявлений. Всего за стартовую неделю – приблизительно 600. А со 2-го октября среднее количество заявлений колеблется от 80 до 100 в день.

По мнению экспертов, на свой пик российские банкротства еще выйдут. Пока «банкротятся» только бизнес-владельцы. После того, как вышла процедура о признании несостоятельности «на столбовую дорогу», считается, что каждый год будет рассматриваться тридцать – пятьдесят тысяч дел. Потенциально, в России может быть от 0,5 до 2 млн граждан-банкротов.

Бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» осуществляло представление среза по региональным арбитражным судам, лидерам по общему числу заявлений о банкротстве за первый месяц действия Закона о банкротстве.

Таким образом выглядит ситуация по каждому исковому заявлению с прошлого года. Ситуация, затрагивающая личные банкротства (по инициативе самих физических лиц – граждан), считается иной. В данном случае лидирует Санкт – Петербург и его области – девяносто два заявления, Новосибирская область – восемьдесят девять, Московская – пятьдесят. А вот москвичи банкротиться совершенно не хотят. По Москве поступило, всего лишь 13 заявлений. И это при том, что московский регион является российским лидером по количеству просроченных кредитов от 500 тыс. р.

Несколько советов гражданам Хабаровска, принявшим решение о прохождении процедуры банкротства физического лица:

1)Хотя процедура банкротства – это порой единственный выход решения сложившейся ситуации, не нужно ею заниматься, если долг небольшой. Десять тысяч рублей придется отдать финансовому управляющему, шесть тысяч рублей – на государственную пошлину. Еще приблизительно сто тысяч рублей может уйти на саму арбитражную процедуру делопроизводства. Поэтому, если сумма долга меньше, лучше даже не пробовать. Также необходимо учитывать, что потребуются наличные деньги на расходы – и довольно значимые суммы.

2) Если речь идет об ипотечном кредите, банкротство – причина потеря недвижимого имущества. В данном случае стоит быть особо внимательным и обращать внимание на все детали.

3) Очень быстро процедуру банкротства физического лица могут пройти владельцы необеспеченных кредитов в том случае, если у них не очень значимое личное имущество. Если у Вас такая ситуация, можно смело начинать предварительные переговоры с банковским учреждением. Необходимо предупредить его, что есть вероятность запуска механизма личного банкротства, который закроет Все ваши долговые сложности и эта финансовая организация вообще ничего не получит. Тогда банкиры вполне могут пойти на уступки по ставке, срокам и штрафам, не доводя дела до судебного разбирательства.

4) Необходимо тщательно изучить вопрос, проконсультироваться с юристами, оценить собственные шансы. Если Вам потребуется оказание существенной помощи, Вы можете обратиться в нашу поддержку. Наши специалисты всегда проконсультируют Вас и помогут принять Вам верное решение.

Примеры наших судебных решений по банкротству физических лиц!